В последнее время автострахование КАСКО становится все более и более популярным среди автолюбителей. Хотя всем водителям следует иметь полис ОСАГО, добровольное страхование приобретает все большую популярность.
Основной причиной этого является тот фактор, что КАСКО возмещает ущерб, полученный транспортным средством будь то катер, яхта, автомобиль или мотоцикл. Естественно, страховая компания не будет оплачивать ремонт чужого автомобиля, если в аварии виноваты Вы, но свой собственный автомобиль Вы восстановите за счет страховой компании.
Варианты и условия страхования КАСКО
Большинство страховых компаний предлагают купить полный пакет их услуг на случай всех возможных происшествий на дорогах, чтобы максимально защитить свое транспортное средство. Если такой вариант Вам по тем или иным причинам не подходит, то Вы можете выбрать один из предлагаемых пакетов услуг компании, исключив те пункты защиты, которые кажутся Вам ненужными.
Проблемы, от которых страхует КАСКО:
— Угон автомобиля. Сюда относится как исчезновение машины в принципе, так и угон с применением насилия к водителю. Причем обратите внимание на то, что все чаще злоумышленники угоняют не только дорогие автомобили или машины средней стоимости на рынке, но и более дешевые автомобили поэтому, к сожалению, данный вид страховки в наше время актуален для всех водителей.
— ДТП. Сейчас это очень актуальная проблема на дорогах, так как количество машин и неопытных водителей постепенно растете, и транспортные происшествия также, к сожалению, стали происходить на дорогах очень часто. Если Ваш водительский опыт относительно не велик, то стоит включить этот пункт в Ваш страховой полис. Кроме того, Вы можете быть отличным водителем, но попасть в ДТП по вине менее опытного. В этом случае опять же лучше этот пункт страховки не игнорировать.
— Пожар. Страховщик вернет Вам сумму, потраченную на устранение последствий пожара независимо от того, было ли это самовозгорание или поджог. Для этого Вам нужно будет получить справку от пожарников и предоставить ее представителю КАСКО. Обратите внимание на тот факт, что вызывать бригаду пожарных Вам придется в любом случае, даже если Вы потушите пожар самостоятельно.
— Преднамеренные и непреднамеренные противоправные действия третьих лиц. Это может быть самый разный ущерб, нанесенный Вашему автомобилю: демонтированные детали, например, фары, или разбитое лобовое стекло. В этом случае для подтверждения происшествия Вам нужно будет обратиться в полицию и зарегистрировать заявление.
— Стихийные бедствия. К ним относятся только те, которые считает таковыми Государственный Метеоцентр и нападения животных.
Рекомендуем начинающим водителям в любом случае оформлять полную страховку, особенно если у Вас нет гаража и автомобиль относиться к средней ценовой категории. Водители с опытом уже могут выбирать, от чего им страховать свое авто, а от чего не стоит.
Что такое франшиза в страховании КАСКО
Оформляя полис страхования, водители могут столкнуться с таким понятием как «франшиза». Это те убытки, которые страховщик не возмещает при угоне или повреждении Вашей машины, даже в том случае, когда она застрахована КАСКО.
Франшиза, не превышающая 1% является самой выгодной для водителя. Естественно, осознавая это, компании предлагают полис с повышенной франшизой, но по меньшей стоимости. В этом случае Вы получаете страховку дешевле, что является вроде как плюсом, но с другой стороны в случае наступления страхового случая Вы не дополучите значительную сумму средств на восстановление и ремонт Вашего автомобиля.
Исходя из этого, начинающим водителям мы бы рекомендовали по возможности выбирать более дорогую страховку, а вот опытным водителям можно оформить и недорогой полис КАСКО.
Франшиза также бывает условная и безусловная. Самый оптимальный вариант для водителя на сегодня – это безусловная франшиза, потому что она обеспечивает стабильность вне зависимости от того, при каких обстоятельствах произошел страховой случай.
Но имейте в виду, что в страховой компании Вам также могут предложить и, так называемую, условную франшизу. То есть, если наступит страховой случай, а ремонт автомобиля Вам обойдется дешевле той суммы, что указана в договоре, то страховая компания вовсе и не обязана Вам ее возмещать. Принимая во внимание то, что у нас в России на дорогах достаточно часто машины попадают в ДТП, при которых получают незначительные повреждения, такой тип франшизы невыгоден водителям.
Довольно часто страховые компании упоминают в договоре такое понятие как «динамическая франшиза». Её размеры зависят напрямую от того, на сколько хорошо Вы водите машину. Проще говоря, если Вы опытный водитель и годами не попадаете в ДТП, то франшиза у Вас может все это время оставаться на уровне 0-1%. А вот если Вы запросите средства на ремонт автомобиля после наступления страховых случаев 2-3 раза за год, то этот процент мгновенно вырастет до 3%, а то и 4%. То есть если Вы несколько раз в году поцарапали машину, а потом разбили ее, то Ваше возмещение будет гораздо меньше, чем фактическая стоимость автомобиля.
Недобросовестные страховщики могут прописать в договоре динамическую франшизу, но не сказать Вам об этом или обойти в разговоре этот факт, поэтому будьте внимательны при изучении договора. Прежде, чем подписать его, уточните разновидность франшизы, чтобы потом это не стало для Вас неприятным сюрпризом.
Стоимость страхового полиса Каско
Итоговая сумма стоимости страхования машины зависит от рыночной стоимости автомобиля на момент подписания договора со страховой компанией. Обычно, если Вы приобретаете полный пакет услуг компании, то цена за него будет варьироваться от 5% до 8% от стоимости автомобиля.
Если же Вы выбираете только некоторые услуги страховщика, например, на случай ДТП, акта вандализма или угона автомобиля, то Ваши затраты составят порядка 2%-4% от полной стоимости автомобиля, а форс-мажоры будут еще дешевле – порядка 1%.
Помните также о том, что страховая компания не может выплатить Вам суммы, которая превысит стоимость Вашего автомобиля на момент заключения договора. Если Вы страхуете не новый автомобиль, то стоимость страховки рассчитывается исходя из состояния машины, а именно: модели, возраста и технических характеристик авто. Также будут учтены торговые надбавки и таможенные пошлины. Если что-то произойдет и после заключения договора страхования Ваша машина пострадает, то страховщик выплатит Вам компенсацию, ориентируясь на состояние автомобиля на момент заключения договора, а не на его реальную стоимость в момент наступления страхового случая.
Страховой полис КАСКО: дополнительные факторы, которые могут повлиять на его стоимость
— Возраст. Молодые водители по определению не могут быть опытными водителями, так как у них просто недостаточно опыта, а значит и больше шансов попасть в ДТП. В результате, страховщики предлагают им приобрести более дорогие полисы.
— Количество водителей. Чем больше людей могут пользоваться тем или иным автомобилем, тем более дорогим для Вас будет страховой полис. Особенно значительно цена возрастает тогда, когда у одного из водителей совсем мало опыта.
— Возраст автомобиля также влияет на итоговую стоимость страховки. Если машина новая или была в эксплуатации менее 3-х лет, то для нее предусмотрена стандартная страховка, если Вашему автомобилю более 5 лет, то придется заплатить на 10% больше, а если больше 7 лет, то уже на целых 30% больше. Если же Вашей машине более 10 лет, то оформить КАСКО не нее уже практически нереально.
— Модель авто – это еще один важный фактор. Обладатели спортивных машин часто превышают скорость, что увеличивает риск попадания в ДТП поэтому полисы для них изначально дороже. Исходя из этого, для владельцев автомобилей среднего класса страховка будет дешевле.
— Сигнализация, а точнее ее наличие или отсутствие. Естественно, если у Вас на автомобиле установлена спутниковая или другая сигнализация, то угнать его сложнее, поэтому в этом случае у Вас появляется приобрести КАСКО со дополнительной скидкой.
— Гараж. Здесь логика такая же: если у Вас машина стоит в гараже или на платной стоянке, то автоматически риск ее угона значительно снижается, следовательно, и стоимость страховки будет ниже.
— История машины. Если у автомобиля в истории уже было несколько страховых случаев, то вероятность того, что подобное повторится в будущем, достаточно высока, поэтому просчитав возможное развитие событий, страховщик начисляет дополнительную индивидуальную надбавку для владельца подобного авто.
Есть и хорошие новости. Например, некоторые страховщики дают дополнительную скидку, если Вы сразу единовременно оплачиваете всю сумму годовой страховки, но минус в том, что она не настолько значительна, чтобы стать определяющим фактором при выборе той или иной страховки для своего автомобиля.
Сегодня на многих сайтах, которые предлагают страховые услуги, есть калькуляторы онлайн. На них Вы сами можете рассчитать итоговую стоимость страхования КАСКО. Вы также можете самостоятельно сравнить несколько вариантов страхования от разных компаний и выбрать оптимальную для себя.
Могут ли отказать в выплате КАСКО и когда?
Бывают ситуации, когда Вам могут отказаться возмещать ущерб. Например, это могут быть следующие случаи:
1. Сумма ущерба минимальна и не превышает франшизы.
2. Повреждение автомобиля произошло в процессе его обычной эксплуатации водителем. Здесь имеется в виду то, что страховая компания не обязана Вам возмещать, например, замену изношенных деталей авто.
3. Если причиной возгорания автомобиля стала банальная неосторожность водителя, например, он не был аккуратен, когда закурил в машине.
Страховые компании также могут дополнять этот список другими случаями, поэтому прежде чем подписывать договор, внимательно изучите его и приблизительно рассчитайте стоимость КАСКО на онлайн калькуляторе.
Как Вы видите, необязательное страхование также может быть достаточно выгодным для водителя, если внимательно изучить каждый пункт договора. Наверное, все-таки стоит уделить этому некоторое время и внимание, учитывая тот факт, что машину мы страхуем не каждый день.
Всем удачи на дорогах страны!
Рекомендуем прочитать:
Когда можно оформить европротокол при ДТП